На этой неделе в Monitorul Oficial опубликовали поправки в законодательство, связанные с расширением государственной программы «Первый дом». Закон промульгировала президент Молдовы Майя Санду, и в скором времени Prima Casă Plus официально будет запущена. Законопроект от этапа инициативы до финального чтения претерпел ряд изменений. TUK выяснил, что в итоге утвердил парламент, и какие новшества предусмотрены в расширенной программе «Первый дом».
Во-первых, изменились критерии отбора бенефициаров программы. Для получения ипотечного кредита в рамках Prima Casă физическое лицо должно соответствовать ряду критериев.
- Ипотекой смогут воспользоваться граждане-резиденты Молдовы (то есть те, которые находятся в Молдове не менее 183 дней в течение одного года). Это позволит исключить возможность покупки жилья представителями диаспоры для последующей сдачи в аренду, но не будет ограничением для диаспоры, которая возвращается жить в Молдову.
- Сняты возрастные ограничения – в программе могут участвовать и граждане старше 50 лет, но при условии, что кредит они погасят до достижения пенсионного возраста.
- Бенефициар должен иметь в Молдове официальные доходы для оплаты ипотечного кредита, а требование об официальном трудоустройстве отменяют. Это обеспечит доступ к программе фрилансеров, артистов, музыкантов, людей свободных профессий – адвокатов, медиаторов и т.д.
- Ежемесячный взнос, процентная ставка и комиссия за гарантию смогут составлять до 70% от совокупного дохода бенефициара и его родственников первой степени родства (до сих пор этот лимит составлял 50%).
- Доступ к программе получат граждане, у которых нет жилья, либо уже есть жилье площадью до 50 кв. м или есть жилье в селах и коммунах страны (кроме входящих в мун.Кишинев).
- Также в программе смогут участвовать бенефициары, которые ранее по программе купили жилье площадью до 50 кв.м, но уже полностью погасили ипотечный кредит.
Новшество в законе – бенефициар сможет использовать жилье, купленное в рамках программы, только для личного пользования или проживать в нем вместе с семьей. При этом до истечения срока выплаты ипотечного кредита это должно быть постоянное место жительства бенефициара. Такое положение исключает возможность сдавать ипотечное жилье в аренду.
Во-вторых, изменились условия кредитования:
- Максимальная стоимость жилья по программе увеличена с 1 млн до 2,5 млн леев. Это позволит покупать жилье по рыночным ценам, которые существенно выросли за последние несколько лет.
- Упразднен первоначальный собственный взнос бенефициара (до сих пор он составлял не менее 5% от стоимости жилья).
- Срок возврата ипотечного кредита расширен с 25 до 30 лет, но погасить кредит надо до достижения стандартного пенсионного возраста, установленного законодательством.
Ставка государственных гарантий по остатку ипотечного кредита будет дифференцированной, в зависимости от места расположения жилья: выше – если жилье расположено за пределами Кишинева (70% остатка кредита), ниже – если жилье расположено в Кишиневе и входит в новый жилой фонд (50%).
Бенефициары программы также смогут обратиться за рефинансированием ипотечного кредита к другому банку-участнику программы.
Власти ожидают, что новые условия программы будут способствовать росту возможностей граждан к покупке собственного жилья, а бенефициарами будут не менее 2 тыс. семей в год, при этом 30% из них – граждане, вернувшиеся из-за границы в Молдову. Также ожидается повышение интереса к покупке жилья в селах страны.
При этом эксперты предупредили о некоторых рисках программы. Например, увеличение максимального лимита по стоимости жилья будет катализатором роста цен на недвижимость; повышение допустимого соотношение расходов на ипотеку к доходам бенефициаров не соответствует параметрам ответственного кредитования Нацбанка; есть риски формирования чрезмерных задолженностей в случае роста процентов по кредиту и т.д.
Напомним, Prima Casă — государственная программа льготного ипотечного кредитования, запущенная в марте 2018 года. С тех пор и до конца 2023 года благодаря программе были выданы ипотечные кредиты на 4,45 млрд леев под госгарантии в сумме 2,23 млрд леев. Жилье купили более 8 тыс. бенефициаров. В следующие пять лет ожидается, что сумма выданных ипотечных кредитов вырастет до 19 млрд леев.
