В Молдове 12 марта заработала система мгновенных платежей MIA (Instant Payments System MIA). Она доступна в большинстве банковских и других платежных приложениях и позволяет переводить до 10 тыс. леев в месяц без комиссии. А за перевод более крупных сумм комиссия не превысит 5 леев за одну отправку. В еженедельной рубрике «Считаем деньги» я, Ирина Флореску, расскажу, как работает эта система.
Что такое система мгновенных платежей MIA?
Это способ перевода денег в режиме реального времени, который позволяет отправлять и получать деньги в леях прямо в мобильном приложении. Для этого нужно просто указать номер телефона получателя. Деньги поступают в течение нескольких секунд после перевода. Такие платежи доступны 24 часа в сутки 7 дней в неделю.
В каких сферах можно будет использовать систему мгновенных платежей?
В розничных магазинах, в онлайн-магазинах и в финансовом секторе.
В чем преимущества мгновенных платежей?
Во-первых, скорость отправки денег, которая избавляет людей от необходимости часами или днями ждать обработки транзакций. Во-вторых, такие платежи позволяют гражданам проводить финансовые операции в любое время и в любом месте, используя мобильные устройства или имея доступ в интернет. Это снижает зависимость от посредников, географического положения и рабочего времени. В-третьих, мгновенные платежи снижают затраты на финансовые операции, так как нет комиссий и других расходов. Это делает финансовые услуги доступными для всех слоев населения и помогает экономить деньги продавцам и их клиентам. Благодаря всему этому граждане более гибки в управлении своими финансами: они могут быстро переводить деньги на свои счета и на счета других людей, оплачивать квитанции или делать покупки в онлайн-магазинах.
Защищены ли мои деньги?
Снижение рисков — еще один плюс этой системы. Дело в том, что платежи проводятся через защищенные мобильные приложения и в режиме реального времени, что снижает риски мошенничества.
Мошенники сейчас везде. Не верю, что эта система спасет мои деньги от их «лап».
Мгновенные платежи защищены антифрод-решениями (от английского anti-fraud), которые проверяют подозрительные транзакции. Риск мошенничества невелик, так как при переводах используется безопасное приложение, зарегистрированный номер телефона, а банковские реквизиты не передаются третьей стороне. При этом банки и платежные компании обязаны применять строгие требования к аутентификации. Это, например, двухфакторная аутентификация — использование биометрических данных и пароля. Кроме того, информирование пользователей о потенциальных рисках и мерах защиты от мошенников позволит свести риски к минимуму.
Кто может пользоваться этой системой?
Все пользователи мобильного банкинга в Молдове, то есть граждане и бизнес, у которых есть счет в банке или платежной компании. Необходимым и достаточным идентификатором для начала переводов будет номер телефона, зарегистрированный в базе данных банка или компании. Если перевод делается юридическому лицу, то понадобится код IBAN. Важно, что для использования MIA необходим смартфон с операционной системой Android или iOS.
Как активировать Instant Payment в приложении банка или платежной компании?
Десять банков и четыре платежные компании уже внедрили эту технологию. Клиентам рекомендуется обратиться в свой банк, чтобы узнать, как они могут воспользоваться этой услугой. Помимо этого, можно активировать эту опцию в настройках, доступных в главном меню мобильного банковского приложения. Также здесь вы можете изменить или установить базовую учетную запись для переводов. Вы всегда можете активировать опцию мгновенных платежей в приложении другого банка или платежного общества, в котором у вас есть платежные счета.
Какие переводы я могу делать через систему MIA?
На первом этапе будут доступны две возможности:
— Мгновенный перевод (person to person – P2P). Например, вы можете перевести деньги напрямую со своего платежного счета на счет вашего друга, используя только его номер телефона;
— Запрос на перевод (request to pay — RTP). Так, вы сможете отправлять запросы на оплату другим лицам. А те могут их принять или отклонить. Например, у вас есть маленький бизнес — вы поставляете автозапчасти компаниям. Поскольку такие платежи не производятся в момент поставки, вам приходится рассылать по электронной почте счета и отправлять сообщения со сроком оплаты. Вам легче отправлять запросы на оплату людям, которые должны вам заплатить. Компания X, которая заказала у вас товар, получает уведомление RTP, она может принять ваш запрос и сразу его оплатить, или отклонить его.
Маловато опций… Потом будут и другие обновления?
В течение 2024 года планируют также запустить платежи по QR-кодам и по ссылкам в интернет-магазинах, переводы между юридическими лицами (B2B) и платежи государству (P2G). Также появятся переводы между разными платежными счетами, принадлежащими одному и тому же человеку в пределах одного или разных банков и платежных компаний.
А зачем Молдове эта система?
Она нужна, чтобы развить экономику и финансовый рынок страны. Кроме того, это снизит издержки государства и внедрит инновации.
