Общество

Что такое кредитование, и выгодно ли брать займы в Молдове? Объясняет TUK

В октябре (самые свежие данные на сегодня) банки выдали на 7,4% кредитов меньше, чем год назад — всего на почти 4 млрд леев. Причем число потребительских кредитов снизилось еще сильнее, почти на 15%, но сумма все равно немаленькая — полмиллиарда леев. В еженедельной рубрике «Считаем деньги», я, Ирина Флореску, расскажу, что такое кредиты, какими они бывают,  и выгодно ли их брать в Молдове.

Начнем с простого: кредит или заем — это деньги, которые банк или микрофинансовая компания выдает человеку или компании на определенный срок и на определенных условиях под проценты или даже под 0%. 

Откуда у банка деньги на это? Из депозитов, которые население передает на временное хранение в банк, чтобы «вырастить» свои деньги. Так, банки выдают кредиты, по сути из наших вкладов, под более высокие проценты и зарабатывают на этом. У микрофинансовых организаций другой механизм: они сами занимают деньги у банков или инвесторов под низкие проценты оптом и перепродают их нам под высокие — в розницу. 

Кредиты бывают разными в зависимости от цели:

1. Потребительский кредит, например, выдается только физическим лицам на покупку товаров или услуг. Это может быть ремонт, отпуск или образование детей.
2. Ипотека — это когда вы берете у банка деньги под процент, а гарантией того, что вы вернете эти деньги, становится залог вашего дома, квартиры или земельного участка. Простыми словами — это кредит на покупку жилья, и если вы возвращаете все деньги — то жилье принадлежит вам.
3. Автокредит — это заем на покупку автомобиля.
4. Получение кредитной карты тоже вариант кредита. Она позволяет совершать покупки за счет банковских денег, предоставленных клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора.
5.Другой вид кредита — рефинансирование. Речь идет о получении кредита в другом банке, чтобы погасить долг или начисленные проценты в первом банке.
6. Реструктуризация — это пересмотр условий кредитного договора, чтобы облегчить возврат долга тем заемщикам, которые не могут этого сделать. Тут стороны могут договориться об изменении сроков и размеров платежа, об обмене долга на долю в собственности или о списании части долга.

По последним данным Нацбанка Молдовы, из-за снижения базовой ставки до 20%, кредиты могут подешеветь. Это связано со снижением темпов инфляции, или роста цен. 

Впрочем, жители Молдовы не сильно доверяют кредитованию, это показывает и статистика: кредиты есть у трети населения, тогда как в развитых странах, уровень закредитованности вдвое выше. Опрос издания Business Pages тоже показал настороженное отношение к кредитам. Кто-то из респондентов сказал, что заем можно брать, только если сможешь его вернуть, но судить нужно «не по сегодняшней возможности, а по завтрашней». Другие категорически против кредитования, которое они назвали «ямой». Также опрошенные ответили, что всегда нужно учитывать риски и инфляцию. 

А вот к ипотеке граждане относятся более позитивно, особенно те, кто постарше. Более молодое население выбирает снимать жилье, чем брать его в ипотеку. 

Таким образом, несмотря на то, что население не особо доверяет кредитам, многие граждане и компании все равно берут их, чтобы улучшить свое материальное положение. 

Поэтому перед таким важным шагом нужно задуматься, стоит ли брать займ, и будет ли потом у вас возможность его погасить. Главное, на что нужно обратить внимание — это сколько вы должны платить в месяц, какая это доля от доходов, и кто покроет риски в непредвиденных случаях. В рубрике «Считаем деньги» я и дальше будут рассказывать о том, как стать финансово грамотными, сберечь деньги и не попасть в долговую яму. 

vreauinfo.md
Back to top button