Никто не хочет заболеть во время поездки на море, отравиться морепродуктами в шикарном ресторане или сломать ногу во время поездки на квадроциклах. Но это может случиться с каждым туристом в любой момент. Чтобы не сорвать свои планы в отпуске и не переплатить за непредвиденную ситуацию в еженедельной рубрике «Считаем деньги» я, Ирина Флореску, расскажу все о туристической страховке (страхование здоровья) для выезда за рубеж.
Как работает страховка?
Если вы оформляете путевку в турагентстве, то страховка входит в стоимость турпакета. А если вы отправляетесь в путешествие самостоятельно, то вы должны ее покупать отдельно (о ценах мы поговорим чуть ниже).
Предположим, вы купили страховку, и в отпуске у вас возникли острые боли, подозрение на аппендицит. Если вам необходима медицинская помощь, то сразу свяжитесь с центром поддержки по одному из номеров, указанных в вашем страховом полисе (его вам выдадут после покупки или договора с турагентством). Операторы доступны круглосуточно и обслуживают клиентов на русском и на румынском языках.
В разговоре сообщите: ваше имя и фамилию, место нахождения, номер страхового полиса, выданного страховщиком, номер телефона, по которому с вами можно связаться за рубежом, а также информацию о необходимости неотложной медицинской помощи или подробности о наступившем страховом случае. Оператор направит вас в ближайшую больницу или медучреждение, а все расходы оплатит страховой партнер.
Что нужно учитывать при покупке страховки?
Страховку может получить любой человек, временно выезжающий за рубеж и прописанный на территории Молдовы. Если у туриста есть вид на жительство в другой стране или двойное гражданство, то договор страхования там не действует.
Важно: нельзя купить страховой полис после наступления страхового случая, поскольку эксперты страховой компании смогут отследить факт мошенничества и аннулировать выплату компенсации.
Сколько стоит туристическая страховка?
Цена такой страховки зависит от нескольких факторов: срока путешествия (от суток до года), страховой суммы, то есть максимального размера возмещения денег при наступлении страхового случая (от 5 тыс. до 60 тыс. евро), возраста и цели поездки. Еще в стоимости учитывается страна назначения. Например, страховые взносы для европейских государств не могут составлять менее 30 тыс. евро, в странах СНГ они могут быть от 5 тыс. до 15 тыс. евро. В США, Канаде, Японии, Австрии и Швейцарии медуслуги дороже, поэтому страховое покрытие составляет не менее 50 тыс. евро.
Директор одного из турагентств Кишинева (она пожелала остаться анонимной — прим.ред.) рассказала, что закон обязывает туркомпании оформлять страховки всем выезжающим туристам, поэтому компания страхует всех своих клиентов по умолчанию: «Стоимость страховки сразу включена в пакет и за нее не нужно платить дополнительно. То есть 100% молдвских туристов отправляются на отдых застрахованными. Цена зависит от региона, но в среднем страховка стоит 2-3 евро».
При этом каждый может сам рассчитать сумму своей страховки тут и тут. Я проверила цену страховки для одного взрослого человека, который отправляется в Европу на неделю. Стоимость варьирует от 3 евро до 7,9 евро. А вот страховка для родителя и ребенка в страны СНГ обойдется от 2,17 евро до 4,62 евро.
Какие случаи покрывает страховка?
Большинство страховщиков, покрывают следующие расходы:
- лечение в условиях стационара (затраты на питание, госпитализацию, оплату врача);
- амбулаторное лечение;
- лекарства, рекомендованные врачом;
- транспортировка страхователя в ближайший пункт скорой помощи или к врачу;
- лечение зубов, но только в чрезвычайных ситуациях (при острой боли);
- организация перевозки тяжелобольного на родину;
- репатриация тела умершего, если смерть страхователя наступила в результате страхового случая.
Глава туристического агентства привела в пример ситуацию своего клиента: «Мужчина полетел в Турцию, на отдыхе он обнаружил, что у него язва. Он был застрахован и поэтому в Турции его обследовали и прооперировали бесплатно. Ему только пришлось поменять билеты из-за того, что задержался для восстановления».
Какие случаи страховкаа не покрывает?
Страховые компании не возмещают расходы, понесенные за:
- лечение заболеваний, которые появились до отъезда, лечение хронических и онкологических заболеваний;
- профилактические исследования, выполненные без указания врача;
- лекарства, которые не выписаны врачом;
- медуслуги, которые не были необходимыми;
- нетрадиционные медицинские услуги;
- протезирование зубов;
- косметологическую и пластическую хирургию;
- покупку очков и слуховых аппаратов;
- последствия алкогольных и наркотических интоксикаций;
- лечение СПИДа и венерических заболеваний;
- преднамеренное нанесение себе телесных повреждений;
- самоубийство или последствия попытки самоубийства;
- травмы, возникшие в результате совершения незаконных действий;
- последствия ядерных взрывов, радиации или радиоактивного облучения;
- риски, которые не предусмотрены договором страхования;
- медицинскую реабилитацию.
Как возмещаются понесенные расходы?
Если вы все же самостоятельно оплатили медицинские услуги за рубежом, то в течение 24 часов после оплаты вы обязаны обратиться в центр поддержки и сообщить сумму расходов. Не забудьте обязательно попросить врача выдать на руки медицинское заключение, в нем должны быть указаны ваше имя, имя врача, дата обращения за медпомощью, диагноз и предписания врача. Оплатив стоимость лекарств и лечения, сохраните все чеки, квитанции и накладные, чтобы у страховой были доказательства о понесенных расходах.
После возвращения в Молдову вам нужно обратиться в страховую компанию в самый короткий срок (но не более 30 календарных дней со дня возвращения), чтобы получить компенсации. Если вы не успеете подать заявление на возмещение ущерба, то страховщик может отказать в выплате страховки.
Наша собеседница из турагентства рассказала, что любители неорганизованного и самостоятельного туризма сами практически никогда не покупают страховку, и многим путешественникам приходится объяснять, зачем это нужно.
«Страховка стоит небольших денег, но это — ваша безопасность», — отмечают в туркомпании.
