Финансовая цель есть у 86,5% жителей Молдовы, из которых основная — это обеспечить себя предметами первой необходимости. В еженедельной рубрике «Считаем деньги» я, Ирина Флореску, расскажу, как ставить реалистичные финансовые цели на 2024 год, которые можно выполнить, исполнив свою давнюю мечту.
Немного статистики
Нацбанк Молдова и Агентство США по международному развитию (USAID) провели исследование “Оценка финансовой грамотности населения”. Из его результатов стало понятно, какие цели ставят перед собой граждане. В основном люди хотят улучшить свои условия жизни (33%), отложить деньги на обучение (25%), а также накопить на путешествия и покупку автомобиля (по 12%).
Еще 10% жителей собирают деньги, чтобы выплатить долги, 4% — копят на открытие бизнеса, 3% — на инвестиции в сельское хозяйство и 2% — на покупку телефона или ноутбука. Последний 1% населения, вероятнее всего это женщины, копит на бижутерию.
Финансовые цели — это …
Тут все просто. Это цели, для достижения которых нужны деньги. Например, вы хотите купить брендовую сумку, новые кроссовки или квартиру, погасить кредит или вернуть долг друзьям, отложить сбережения на образование своих детей или на курсы для личностного развития. Возможно, вы мечтаете о долгожданной поездке на Мальдивы или о возможности выделить средства на благотворительность.
Важно то, что финансовая цель отличается от мечты. Тут не нужна удача, талант и много связей, важен лишь источник дохода и план.
Как правильно сформулировать финансовую цель?
Планирование финансов помогает оценить возможности — увидеть, что достижимо, а что пока нет, и понять, что нужно сделать или изменить, чтобы недостижимое стало реальным. Кстати, правильный план помогает воплотить даже те цели, которые раньше казались несбыточными. Дело в том, что когда вы точно знаете, сколько вам денег нужно, вы начинаете обращать внимание на новые возможности заработка.
Чтобы сформулировать финансовую цель, нужно учитывать следующее:
1. Цель должна быть измеряемой в деньгах. «Хочу новый дорогой телефон» — это фантазия, а вот фраза «Хочу купить новый телефон стоимостью до 25 тыс. леев» — уже ближе к финансовой цели.
2. Важно точно знать, на что нужны деньги. Например, «Хочу розовый iPhone 15. Сейчас в Молдове он стоит 21,9 тыс. леев».
3. Срок выполнения цели должен быть конкретным: «Хочу купить розовый iPhone 15 за 21,9 тыс. леев до конца 2024 года».
4. Ставьте реальную и выполнимую цель — на ее реализацию нужно чуть больше времени или больше доходов. Нереальная цель — это, например, купить такой телефон за месяц при средней зарплате по Молдове в 8-9 тыс. леев, или погасить большой кредит не за два года, а за два месяца.
Как достичь своей финансовой цели?
Чтобы не забросить свое желание на долгие годы, нужно разбить цель на более мелкие и достижимые подцели. Тут я постараюсь вам объяснить это на примере покупки айфона.
Предположим, что в месяц вы зарабатываете 15 тыс. леев, а в год ваши доходы только от зарплаты составляют 180 тыс. леев. До конца 2024 года (мы себе поставили такую цель) остался 351 день, или 11 месяцев и две недели. Чтобы накопить на телефон за 21,9 тыс. леев, нам нужно работать и ни на что не тратить деньги полтора месяца. Это нереально, ведь и кушать хочется, и платить за свет, воду и тепло надо. Поэтому давайте посмотрим на эти цифры под другим углом: сколько нам придется откладывать каждый месяц, чтобы купить желанный гаджет? По моим подсчетам, каждый месяц нам придется жить не на 15 тыс. леев, а на 13,1 тыс. леев. То есть около 1,9 тыс. леев мы должны беречь для покупки. Это даже звучит намного легче.
Но как сократить свои расходы?
Во-первых, траты нужно разбить на категории (дом, еда, транспорт, здоровье, развлечения и т.д.). За этим легче следить, ведя личный бюджет (о нем я уже подробно писала тут) или анализируя свои расходы в банковском приложении. Это покажет, куда уходит больше всего денег, и где можно сократить свои траты.
Во-вторых, нужно подумать от каких необязательных трат можно отказаться без ущерба для своего комфорта, а какие — оптимизировать. Например, поездки на такси можно заменить общественным транспортом, встречи с друзьями проводить не в кофейнях и ресторанах, а дома, больше готовить дома и не заказывать доставку еды. Когда я копила на свою финансовую цель, я прекратила покупать воду в магазинах или кофе в кафе и постоянно брала бутылку воды или термос с напитком из дома.
В-третьих, можно пользоваться кэшбэк-сервисами или банковскими картами с кэшбэком. Акции по типу «купи 5 штук — получи 6-ую в подарок» и карты лояльности — тоже кэшбэк. Об этом я уже рассказывала в этой статье.
Как увеличить свои доходы?
Если вы не хотите сокращать расходы или вам хватает зарплаты только на то, чтобы покрыть все нужды, для вас тоже есть вариант, чтобы исполнить свою финансовую цель — найти новый источник дохода. Звучит страшно? Не переживайте, потому что есть много простых, но полезных способов.
Первый метод — инвестировать! Сейчас молдавский финансовый рынок открыт для вложений и предлагает много интересных способов. Например, краудфандинг — это когда вы кредитуете людей или компании (начальная инвестиция — 25 евро), или государственный ценные бумаги — когда вы даете кредит государству (номинальная стоимость одной ГЦБ — 100 леев). Можно также инвестировать в акции или облигации. Обо всем по порядку, читайте в этом материале, а подробно про ГЦБ — в этом.
Боитесь инвестировать или просто хотите получать деньги, ничего не делая? Для вас подойдет второй метод — пассивный доход. Это деньги, которые поступают к вам регулярно, но для их получения не нужно работать постоянно. Зачастую для такого вида дохода нужно заранее иметь некоторую сумму или какой-то готовый интеллектуальный или материальный продукт и немного терпения. Про 10 вариантов пассивного дохода я тоже уже говорила тут.
Что делать дальше?Предположим, в течение месяца вам удалось сократить некоторые расходы или найти новый источник дохода. Поздравляю, вы стали более финансово грамотным! Теперь подсчитайте, сколько вам нужно откладывать на айфон и продолжайте придерживаться плана. Не тратьте эти деньги на импульсные покупки, копите на свою цель и у вас все получится! Но жизнь непредсказуема, и даже если вы копили на телефон, а случилось ЧП, то знайте, что ваши накопления сойдут за подушку безопасности. Кстати, об этом я тоже ранее писала интересный материал.
